Кредитные каникулы участникам СВО в 2026 году
Кто может временно приостановить платежи по кредиту, как оформить льготный период, что будет с процентами и какие документы нужно направить в банк.
Пока действует кредитный договор
После предусмотренного срока службы или участия
Специальный срок рассмотрения требования
По специальным правилам № 377-ФЗ
Что такое кредитные каникулы для участников СВО
Кредитные каникулы позволяют участнику СВО или члену его семьи временно приостановить платежи по подходящему кредиту или займу. Такое право предусмотрено Федеральным законом от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ.
Льготный период распространяется на ранее оформленные обязательства при выполнении установленных законом условий. Для его получения необходимо направить требование кредитору — банку, микрофинансовой организации или другому заимодавцу.
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей, а не автоматическое списание кредита. После завершения льготного периода сохраняющиеся обязательства необходимо погашать по установленному графику.
В 2026 году требование по специальному закону можно направить до 31 декабря, пока действует кредитный договор или договор займа. Уже предоставленные каникулы могут продолжаться и после этой даты.
Кому положены кредитные каникулы
Условия зависят от статуса заемщика. Выберите ситуацию, чтобы увидеть основные особенности оформления.
Для военнослужащего по контракту право зависит от участия в СВО или выполнения предусмотренных законом задач. Проверьте дату оформления кредита и документы о службе.
Документы →Какие родственники относятся к членам семьи
Закон предусматривает право, в частности, для супругов, несовершеннолетних детей, детей до 23 лет при очном обучении, совершеннолетних детей, ставших инвалидами до 18 лет, и лиц, находящихся на иждивении.
Право оформляется по собственному кредиту члена семьи, если договор заключен до соответствующей даты, определённой законом. Для предпринимательских займов ИП — членов семьи специальное правило о каникулах не применяется.
Кроме указанных категорий, закон охватывает и ряд других лиц, выполняющих предусмотренные задачи, включая отдельные категории сотрудников ведомств и лиц, выполняющих задачи по отражению вооружённого вторжения. Точный статус следует сверять со статьёй 1 закона № 377-ФЗ.
На какие кредиты распространяются каникулы
Специальная мера охватывает несколько видов долговых обязательств. Денежного лимита для подходящих договоров нет.
Ипотечный кредит
Можно оформить льготный период по соответствующему жилищному кредиту. Для процентов действует отдельный порядок расчёта.
Кредит наличными
Подходящие потребительские кредиты и займы, оформленные до предусмотренной законом даты.
Автокредит
Каникулы могут распространяться на кредит на автомобиль, включая обязательства с залогом.
Кредитная карта
Каникулы предусмотрены и для кредитных карт, но их начало ограничено датой подачи требования.
Займы в МФО
Обращаться нужно непосредственно в организацию, с которой заключён договор займа.
Кредиты в разных банках
Количество подходящих договоров само по себе не ограничено. По каждому необходимо обратиться к соответствующему кредитору.
Для каникул участникам СВО по № 377-ФЗ не требуется подтверждать снижение дохода на 30%. Размер кредита и количество договоров также не ограничены обычными лимитами программы для заемщиков со снижением дохода.
Отдельные положения распространяются на кредиты индивидуальных предпринимателей, мобилизованных или участвующих в СВО в качестве добровольцев, в том числе на предпринимательские цели. Для таких кредитов порядок начисления процентов отличается от обычных потребительских займов.
На какой срок предоставляют кредитные каникулы
По общему принципу льготный период охватывает установленный законом срок службы или участия в СВО и дополнительные 180 дней. Конкретная продолжительность зависит от категории военнослужащего.
| Категория | Продолжительность |
|---|---|
| Мобилизованные | Срок службы по мобилизации плюс 180 дней. |
| Добровольцы | Соответствующий срок действия контракта плюс 180 дней. |
| Контрактники, участвующие в СВО | Срок участия в СВО или выполнения предусмотренных законом задач плюс 180 дней. |
| Члены семей | По специальным правилам, связанным с соответствующим статусом участника СВО. |
В каких случаях каникулы продлеваются
Закон предусматривает дополнительное продление при стационарном лечении ранений, травм, контузий и заболеваний, полученных в связи с участием в СВО, а также специальные правила при признании участника безвестно отсутствующим.
Можно ли начать каникулы задним числом
Для большинства категорий закон допускает выбор более ранней даты начала, но не ранее 21 сентября 2022 года и соответствующей даты мобилизации или начала участия в СВО.
Для отдельных категорий лиц, выполнявших задачи по отражению вооружённого вторжения или провокаций на границе, действует дополнительное ограничение — не ранее 6 августа 2024 года.
По кредитным картам и другим договорам с лимитом кредитования нельзя установить начало каникул раньше даты обращения с требованием.
Что происходит с процентами во время каникул
Это один из главных нюансов. Отсрочка платежей не означает, что для любого заемщика полностью прекращается начисление процентов.
| Кредит | Что происходит с процентами |
|---|---|
| Потребительский кредит самого участника СВО | Проценты рассчитываются по специальным правилам, но участник СВО освобождён от обязанности их уплачивать в предусмотренных законом случаях. |
| Потребительский кредит члена семьи | Начисленные за время каникул проценты подлежат последующей уплате. |
| Ипотека | Используется особая схема расчёта. Задолженность из-за каникул не увеличивается; пропущенные платежи переносятся. |
| Предпринимательский кредит ИП | Проценты начисляются по ставке, предусмотренной договором, с учётом специального порядка. |
Банк России разъясняет, что участники СВО освобождены от уплаты процентов, начисленных за период специальных кредитных каникул по соответствующим неипотечным потребительским кредитам. На собственные кредиты членов семьи это освобождение не распространяется.
Что будет с платежами после каникул
Срок возврата кредита по общему правилу продлевается таким образом, чтобы регулярные платежи после завершения каникул не стали выше прежних. Кредитор должен предоставить обновлённый график в предусмотренном законом порядке.
А если до каникул уже была просрочка?
Ранее возникшие штрафы и пени на время кредитных каникул замораживаются, но обычно не исчезают. После завершения льготного периода их нужно погасить, если нет отдельного основания прекращения соответствующего обязательства.
Какие документы нужны для кредитных каникул
Проверьте документы перед обращением к кредитору. Окончательный набор зависит от категории заемщика.
Учитывайте, что не все документы обязательны одновременно для каждого заявителя.
Важное различие
Сам военнослужащий может представить документы об участии в СВО позднее, в предусмотренном законом порядке.
Если по собственному кредиту обращается член семьи, документ, подтверждающий семейный статус, необходимо приложить сразу.
Какие документы подтверждают участие в СВО
В зависимости от обстоятельств могут использоваться выписки из приказов командира, документы военного комиссариата и иные подтверждения, предусмотренные применимым порядком.
Если документы не представлены при обращении, кредитор может запросить их самостоятельно либо потребовать от заемщика. В установленном случае заемщик обязан представить подтверждение не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы могут аннулировать.
Что приложить супруге или супругу
Для обращения по собственному кредиту требуется подтвердить семейный статус. Супруги используют свидетельство о заключении брака. Для других членов семьи могут потребоваться свидетельство о рождении, справка об очном обучении, документы об инвалидности либо подтверждение иждивения.
Как оформить кредитные каникулы: четыре шага
Проверьте право
Определите свой статус, дату оформления кредита и условия соответствующего договора.
Подайте требование
Направьте его кредитору допустимым способом. Сохраните доказательство отправки.
Проверьте ответ
Кредитор рассматривает требование в течение 10 дней и сообщает решение.
Получите график
Уточните дату начала каникул и будущие платежи по обновлённому графику.
Куда направлять требование
Требование направляется непосредственно кредитору. Банк России указывает, что можно обратиться по телефону или иным способом, предусмотренным договором, в том числе по обычной либо электронной почте.
Если договоров несколько и они оформлены в разных организациях, необходимо обратиться к каждому кредитору отдельно.
Что делать, если банк не ответил
Если в течение 15 дней после направления требования заемщик не получил ни подтверждения, ни отказа, льготный период считается установленным по правилам закона.
Даже если 15-дневный срок прошёл, желательно запросить письменное подтверждение у кредитора и проверить состояние договора. Правило об отсутствии ответа не освобождает от необходимости подтвердить право на каникулы.
Образец требования о кредитных каникулах
Ниже — два варианта обращения. Выберите нужный, скопируйте текст и замените сведения в квадратных скобках.
В [наименование банка или иной кредитной организации] От: [Ф. И. О. заемщика] Контактные данные: [телефон, адрес или иной допустимый контакт] ТРЕБОВАНИЕ о предоставлении льготного периода Я, [Ф. И. О.], являюсь заемщиком по кредитному договору (договору займа) № [номер] от [дата]. В соответствии с Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ прошу установить льготный период по указанному договору в связи с моим прохождением военной службы и участием в специальной военной операции (либо иным применимым основанием, предусмотренным законом). Основание права на льготный период: [указать статус и соответствующие обстоятельства]. Прошу установить начало льготного периода с [дата, допустимая по закону]. Прошу направить уведомление о рассмотрении требования и предоставлении льготного периода либо мотивированный отказ способом, предусмотренным договором или законом. Подтверждающие документы: [указать приложенные документы, если имеются]. Дата: [число, месяц, год] Подпись: [при бумажном обращении]
В [наименование банка или иной кредитной организации] От: [Ф. И. О. заемщика] Контактные данные: [телефон, адрес или иной допустимый контакт] ТРЕБОВАНИЕ о предоставлении льготного периода члену семьи участника СВО Я, [Ф. И. О.], являюсь заемщиком по кредитному договору (договору займа) № [номер] от [дата]. Я являюсь [указать семейный статус] участника специальной военной операции [Ф. И. О. военнослужащего]. На основании Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ прошу установить льготный период по указанному кредитному договору. Дата заключения кредитного договора: [дата]. Прошу установить начало льготного периода с [дата, допустимая по закону]. Документ, подтверждающий семейный статус, прилагается. Прошу направить уведомление о результате рассмотрения требования и при необходимости обновленный график платежей. Приложения: 1. [Свидетельство о браке / иной документ о семейном статусе]. 2. [Другие подтверждающие документы, если имеются]. Дата: [число, месяц, год] Подпись: [при бумажном обращении]
Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах
Кредитор не вправе отказывать в кредитных каникулах, если заемщик соответствует установленным законом условиям. Но причиной отказа может стать несоответствие категории заемщика, неподходящий договор или отсутствие необходимого подтверждения.
Порядок действий при отказе
- Получите и сохраните письменный ответ кредитора с причиной отказа.
- Проверьте основание отказа по закону № 377-ФЗ и разъяснениям Банка России.
- Если документы можно дополнить, уточните порядок их предоставления.
- Направьте письменное обращение в финансовую организацию с просьбой пересмотреть решение.
- При неурегулированном споре обратитесь в Банк России или воспользуйтесь иными законными способами защиты прав.
Интернет-приёмная Банка России: cbr.ru/reception/ . Регулятор рекомендует сначала обратиться непосредственно в финансовую организацию.
Различайте сроки
Десятидневный срок относится к рассмотрению требования о кредитных каникулах. Для обычных жалоб в финансовую организацию действует другой порядок, в том числе общий срок ответа 15 рабочих дней с возможностью предусмотренного законом продления.
Что ещё важно знать о кредитных каникулах
Можно ли выйти из каникул досрочно?
Да. Заемщик может уведомить кредитора о досрочном завершении льготного периода. Также можно вносить посильные платежи, не прекращая каникулы.
Портятся ли данные в кредитной истории?
Законное использование специальных кредитных каникул само по себе не ухудшает кредитную историю. Однако сведения о льготном периоде отражаются в ней.
Может ли банк взыскать заложенный автомобиль?
Во время действующих кредитных каникул кредитор не вправе обращать взыскание на предмет залога по соответствующему обязательству. Исполнительное производство в предусмотренных случаях приостанавливается.
Что, если военнослужащий пропал без вести?
Если суд признал военнослужащего безвестно отсутствующим, действуют специальные правила продления льготного периода до наступления предусмотренных законом обстоятельств.
Может ли родственник подать требование за военнослужащего?
Представитель вправе направить требование при наличии необходимых полномочий, в том числе доверенности в простой письменной форме в предусмотренных законом случаях.
Кто может передать подтверждающие документы?
Документы, подтверждающие право военнослужащего на кредитные каникулы, могут быть переданы и другим лицом. Банк России разъясняет, что доверенность для самой передачи таких документов не требуется.
Списание долгов до 10 млн рублей: в чём отличие
Закон № 377-ФЗ предусматривает не только кредитные каникулы, но и отдельные основания прекращения кредитных обязательств. В 2026 году статья 2.1 была изменена Федеральным законом от 25 мая 2026 года № 156-ФЗ.
Для предусмотренных законом категорий лиц, заключивших не ранее 1 мая 2026 года контракт о прохождении военной службы в Вооружённых Силах РФ на срок не менее одного года для выполнения задач СВО, возможно прекращение определённых кредитных обязательств.
Для этого должны соблюдаться дополнительные условия, связанные с судебным взысканием задолженности или исполнительными документами, возникшими в предусмотренном порядке до 1 мая 2026 года. Совокупный предел прекращаемых обязательств составляет 10 млн рублей.
| Кредитные каникулы | Прекращение обязательств |
|---|---|
| Временная приостановка платежей по кредиту. | Прекращение подходящих кредитных обязательств. |
| Долг обычно сохраняется. | Долг прекращается в пределах и при условиях закона. |
| Основной механизм — статья 1 закона № 377-ФЗ. | Специальный механизм — статья 2.1 закона № 377-ФЗ. |
| Не требует судебного решения о взыскании долга как общего условия. | Для рассматриваемого механизма существенны специальные условия, связанные с судебным взысканием или исполнительными документами. |
Закон не предусматривает перечисления каждому контрактнику 10 млн рублей. Речь идёт о прекращении конкретных долговых обязательств при наличии необходимых юридических условий. Для договоров и контрактов прошлых периодов нужно отдельно проверять применимую редакцию закона.
Частые вопросы о кредитных каникулах
До какого числа можно оформить кредитные каникулы?
По действующим правилам закона № 377-ФЗ требование можно направить до 31 декабря 2026 года, пока действует кредитный договор или договор займа.
Можно ли оформить каникулы по ипотеке?
Да. Специальные кредитные каникулы распространяются и на ипотечные договоры при соблюдении условий закона.
Нужно ли подтверждать снижение дохода?
Нет. Для специальных каникул участникам СВО по № 377-ФЗ не требуется доказывать сокращение дохода на 30%.
Можно ли получить каникулы по кредитной карте?
Да, но льготный период по карте нельзя установить ранее даты направления требования кредитору.
Платят ли проценты во время каникул?
Правила отличаются по категориям заемщиков и видам кредита. Сам участник СВО освобождён от уплаты соответствующих процентов за льготный период по неипотечным потребительским кредитам. У членов семьи и ипотеки действуют другие условия.
Если банк не отвечает, каникулы действуют?
При отсутствии подтверждения или отказа в течение 15 дней после направления требования закон предусматривает признание льготного периода установленным. Подтверждение отправки нужно сохранить.
Можно ли платить небольшие суммы во время каникул?
Да. Банк России разъясняет, что заемщик может продолжать вносить посильные платежи, не прекращая льготный период.
Куда жаловаться на неправомерный отказ?
Сначала направьте обращение кредитору, затем при необходимости воспользуйтесь интернет-приёмной Банка России или другими законными механизмами защиты прав.
Списывают ли кредит автоматически после окончания каникул?
Нет. Обычное завершение каникул не означает списание основного долга. Прекращение обязательств возможно только по отдельным законным основаниям.
Может ли супруга оформить каникулы по своему кредиту?
Да, при соблюдении условий закона, включая дату оформления кредита и подтверждение семейного статуса. Свидетельство о браке необходимо приложить к требованию.
Оформление начинается с обращения к кредитору
Проверьте свой статус и дату заключения кредитного договора, направьте требование и сохраните подтверждение. При отказе используйте установленный порядок обжалования.
Законодательство и официальные источники
Материал актуализирован 27 октября 2026 года и носит информационно-справочный характер. Условия конкретного кредита, статус участника СВО, дата возникновения обязательства и иные обстоятельства могут влиять на право получения кредитных каникул. При необходимости уточняйте индивидуальные вопросы у кредитора или квалифицированного специалиста.